Krankenversicherungsoptionen für Studenten
Als Studentin oder Student hast du nicht immer viel Geld übrig. Wenn du also eine Krankenversicherung suchst, solltest du darauf achten, dass du viel für dein Geld bekommst.
Auf dem australischen Markt gibt es eine Vielzahl von Policen, wo fängst du also an?
Es gibt Krankenversicherungsprodukte, die sowohl für Studierende mit Wohnsitz in Australien als auch für Studierende aus dem Ausland geeignet sind, und eine Reihe von Versicherungen, die von einfachen Krankenhausversicherungen bis hin zu umfassenden Policen mit Extras reichen.
Hier findest du eine Übersicht darüber, was du beim Vergleich von Policen beachten solltest.
WAS IST EINE PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG?
Eine private Krankenversicherung kann helfen, die Kosten für eine Reihe von medizinischen Behandlungen und Dienstleistungen zu decken. Wenn du eine Krankenversicherung abschließt, zahlst du einen Beitrag an deine Krankenkasse. Der Betrag, den du zahlst, hängt von der gewählten Police und der Höhe des Versicherungsschutzes, deiner Familiengruppe (wie viele Personen versichert sind) und dem Bundesland oder Territorium ab, in dem du lebst. Die lebenslange Belastung kann sich auch auf die Kosten für deine Versicherung nach dem 31.
Es gibt in der Regel zwei Arten von privaten Krankenversicherungen - Krankenhausversicherungen und Zusatzversicherungen. Die Krankenhausversicherung deckt die Kosten für die Behandlung und Unterbringung im Krankenhaus ab. Zusatzversicherungen bieten Leistungen für allgemeine Behandlungen oder Zusatzleistungen wie Physiotherapie, Optik und Zahnbehandlung.
Die meisten Krankenkassen ermöglichen es dir, deinen Krankenhaus- und Zusatzversicherungsschutz in einer kombinierten Police zusammenzufassen, oder sie bieten dir die Möglichkeit, deinen Versicherungsschutz in einer Police zu kombinieren, die deinen Bedürfnissen entspricht.
MEDICARE VS KRANKENVERSICHERUNG
In Australien gibt es sowohl eine private Krankenversicherung als auch eine staatliche Krankenversicherung, die Medicare genannt wird. Es ist wichtig, dass du den Unterschied zwischen den beiden Versicherungen kennst, wenn du dich über deine Möglichkeiten informierst.
Medicare ist Australiens universelles, steuerfinanziertes Gesundheitssystem. Im Rahmen dieses Systems haben australische und neuseeländische Staatsangehörige (die mindestens sechs Monate in Australien leben) sowie Personen mit ständigem Wohnsitz in Australien Anspruch auf kostenlose Behandlung und Unterbringung in öffentlichen Krankenhäusern, kostenlose Behandlung durch einige Allgemeinmediziner (wenn sie eine Massenabrechnung vornehmen) und eine Ermäßigung für die Behandlung durch einige Fachärzte.
Medicare bezuschusst eine Reihe von wichtigen Gesundheitsleistungen, hat aber Einschränkungen, wenn es um die finanzielle Unterstützung bei bestimmten Behandlungen geht, sowie die Flexibilität, wo und von wem du behandelt wirst.
Wer zusätzliche Leistungen in Anspruch nehmen möchte, sollte eine private Krankenversicherung ernsthaft in Erwägung ziehen.
Einige mögliche Vorteile einer privaten Krankenversicherung sind:
- Die Möglichkeit, in privaten Krankenhauszimmern zu übernachten
- Eine größere Auswahl an Krankenhäusern, die für die Behandlung ausgewählt werden können
- Vermeidung von Wartelisten für elektive (oder nicht notfallmäßige) Operationen im Krankenhaus
- Zugang zu bestimmten staatlichen Ermäßigungen
- Festlegen von Operationsterminen, anstatt auf vorrangige Patientenaufträge gesetzt zu werden
- Auswahl des Arztes oder Chirurgen, der deine Operation oder Behandlung durchführen soll
- Deckung für bestimmte Spezialleistungen wie z. B. Zahnbehandlungen.
ÜBERLEGUNGEN FÜR AUSTRALISCHE STUDIERENDE
Es gibt verschiedene Faktoren, die du beim Vergleich privater Krankenversicherungen berücksichtigen solltest:
Deine Gesundheit
Wenn du eine Vorerkrankung oder eine Vorgeschichte von Krankheiten oder Verletzungen hast, solltest du dich nach einer Krankenversicherung umsehen, die zukünftige Behandlungen für diese Art von medizinischen Problemen abdeckt. Dies könnte eine private Krankenhausversicherung für kurze Krankenhausaufenthalte (z. B. für eine Endoskopie) oder Extras für laufende Behandlungen (z. B. für Optiker) beinhalten. Wenn du bereits eine Vorerkrankung hast, solltest du bedenken, dass für die Leistungen bei Krankenhausbehandlungen eine Wartezeit gelten kann.
Wenn du jung und bei guter Gesundheit bist, könntest du eine Versicherung abschließen, die keine Leistungen abdeckt, die vielleicht nicht benötigt werden, wie z. B. Geburtshilfe oder Knie-/Hüftgelenkersatz, und dafür einen niedrigeren Beitrag zahlen.
Dein Lebensstil
Wenn du ein aktiver Mensch bist oder regelmäßig ergänzende Therapien wie Physiotherapie, Fußpflege oder Chiropraktik in Anspruch nimmst, solltest du eine Zusatzversicherung in Betracht ziehen. Wenn du einen handwerklichen Beruf ausübst oder Extremsportarten oder riskante Aktivitäten liebst, solltest du eine höhere Krankenhausversicherung abschließen, falls du dich verletzt.
Dein Budget
Die meisten Kassen verfügen über umfassende Vergleichstools, die dir den Beitragsunterschied je nach gewünschtem Versicherungsschutz aufzeigen können. Es könnte auch eine gute Idee sein, alle Einsparungen oder Rabatte zu berücksichtigen, die von bestimmten Krankenkassen angeboten werden, z. B. wenn du deine Beiträge jährlich statt monatlich zahlst oder wenn es Unternehmensrabatte über deinen Arbeitgeber gibt. Du könntest auch überlegen, ob du dich für eine höhere Selbstbeteiligung und damit für eine niedrigere Prämie entscheidest. Die Selbstbeteiligung ist der Betrag, den du im Rahmen deiner Krankenversicherung für Krankenhausbehandlungen zahlst. Die Bedingungen für die Selbstbeteiligung sind von Krankenkasse zu Krankenkasse unterschiedlich.
Es ist auch wichtig, dass du dir über die Out-of-Pocket-Ausgaben im Klaren bist, wenn du über deine Krankenkassenoptionen nachdenkst. Wenn eine medizinische Behandlung mehr kostet, als du von Medicare oder deiner Krankenversicherung erstattet bekommst, nennt man das eine Kostenlücke oder Out-of-Pocket-Ausgaben. Einige Krankenkassen haben mit bestimmten Ärzten oder Krankenhäusern Vereinbarungen zur Deckung der Lücke getroffen, um alle oder einen Teil der Kosten zu übernehmen.
Wenn du über die Versicherung deiner Eltern versichert bist (bis zum Alter von 24 Jahren)
Bis du 18 Jahre alt bist, giltst du als abhängig und bist automatisch über die Familienversicherung deiner Eltern versichert (es sei denn, du bist verheiratet). Zwischen dem 18. und 24. Lebensjahr entscheidet dein Versicherer, ob du als abhängige/r Versicherte/r gelten kannst; viele Versicherer knüpfen dies an bestimmte Bedingungen, z. B. dass du Vollzeit studierst. Oft kannst du auch als abhängige/r Versicherte/r bleiben, wenn du dafür eine höhere Versicherungsprämie zahlst, deren Höhe von der Krankenkasse festgelegt wird. Sobald du 25 Jahre alt bist, musst du eine eigene Krankenversicherung abschließen, wenn du versichert sein willst.
WAS IST DIE OVERSEAS STUDENT HEALTH COVER (OSHC)?
Wenn du aus dem Ausland kommst und in Australien studierst, ist eine der Voraussetzungen für dein Studentenvisum, dass du für die Dauer deines Aufenthalts krankenversichert sein musst. Diese ist als Overseas Student Health Cover (OSHC) bekannt.
Studierende aus einigen Ländern, mit denen ein Abkommen über die gegenseitige Gesundheitsversorgung besteht, müssen keine OSHC-Versicherung abschließen, da sie durch Medicare abgedeckt sind. Dazu gehören derzeit Studierende aus Vereinigtes Königreich, Schweden, den Niederlanden, Belgien, Slowenien, Italien und Neuseeland.
Die OSHC ist so konzipiert, dass sie einen gewissen Versicherungsschutz für ärztliche und stationäre Behandlungen, den Transport im Krankenwagen und bestimmte Medikamente in der Apotheke bietet.
Die Standard-OSHC-Policen decken keine Zusatzleistungen wie zahnärztliche oder optische Behandlungen ab. Wenn du diese Behandlungen benötigst, musst du also möglicherweise eine zusätzliche OSHC-Versicherung abschließen oder eine private Krankenversicherung bei einer australischen Krankenkasse in Betracht ziehen. Du kannst OSHC auch mit einer Auslandsreiseversicherung ergänzen.
Lies die Produktinformation der Police, die du in Betracht ziehst, um zu erfahren, was abgedeckt ist und was nicht und ob Wartezeiten gelten.
WOHER BEKOMME ICH DEN OSHC-SCHUTZ?
Derzeit gibt es fünf australische Krankenkassen, die berechtigt sind, OSHC für ausländische Studierende anzubieten. Diese sind ahm, BUPA, Medibank Private, NIB und Allianz Global Assistance. Du kannst diese Versicherung über deine Bildungseinrichtung oder online über die Website des Anbieters abschließen.
Die Kosten variieren von Anbieter zu Anbieter. Es kann sich also lohnen, die Optionen online zu vergleichen oder den Versicherer direkt anzurufen, um zu besprechen, was er anbieten kann.
Da OSHC eine Visumspflicht ist, ist es wichtig, dass du deinen Versicherungsschutz während deines gesamten Aufenthalts aufrechterhältst und deinen Versicherer über jede Änderung deines Visumstatus oder deiner Medicare-Berechtigung informierst, falls dies Auswirkungen auf deinen Versicherungsschutz hat.
Mitch Watson ist Group Manager of Research and Ratings bei Canstar. Er arbeitet seit über 10 Jahren in der Finanzforschung. In dieser Zeit hat er ein tiefes Verständnis für Finanzprodukte entwickelt und dafür, worauf Verbraucher und Unternehmen achten müssen, um weiterzukommen.
Haftungsausschluss: Dieser Ratschlag ist allgemein gehalten und hat deine Ziele, finanzielle Situation oder Bedürfnisse nicht berücksichtigt. Überlege, ob dieser Rat für dich richtig ist. Bevor du eine finanzielle Entscheidung triffst, solltest du das Product Disclosure Statement (PDS) lesen. Weitere Informationen findest du im Canstar Financial Services and Credit Guide (FSCG).