Opzioni di copertura sanitaria per gli studenti

Quando si è studenti non sempre si hanno molti soldi da parte, quindi se si cerca un'assicurazione sanitaria si vuole essere sicuri di ottenere un buon rapporto qualità/prezzo.

Le polizze disponibili oggi sul mercato australiano sono molte, quindi da dove iniziare?

Esistono prodotti di assicurazione sanitaria adatti agli studenti residenti in Australia e a quelli d'oltreoceano, con una gamma di coperture che vanno dall'ospedale di base fino alle polizze complete che includono gli extra.

Ecco il nostro elenco degli elementi da considerare quando si confrontano le polizze.

CHE COS'È L'ASSICURAZIONE SANITARIA PRIVATA?

L'assicurazione sanitaria privata può contribuire a coprire i costi di una serie di trattamenti e servizi medici. Quando si sottoscrive un'assicurazione sanitaria, si paga un premio alla cassa sanitaria. L'importo da pagare varia in base alla polizza e al livello di copertura scelto, al gruppo familiare (quante persone sono assicurate) e allo Stato o territorio in cui si vive. Anche il caricamento a vita può influire sul costo dell'assicurazione dopo i 31 anni.

In genere esistono due tipi di assicurazione sanitaria privata: la copertura ospedaliera e la copertura extra. Le polizze ospedaliere possono contribuire a coprire i costi associati alle cure e all'alloggio in ospedale. Le polizze extra forniscono prestazioni che aiutano a pagare le cure generali o i servizi accessori, come fisioterapia, ottica e odontoiatria.

La maggior parte delle casse malattia vi permetterà di combinare la copertura ospedaliera e quella extra in un'unica polizza o vi darà la possibilità di combinare le coperture in una polizza adatta alle vostre esigenze.

MEDICARE VS ASSICURAZIONE SANITARIA

In Australia è disponibile un'assicurazione sanitaria privata e una copertura sanitaria pubblica, nota come Medicare. È importante conoscere la differenza tra i due tipi di assicurazione quando si ricercano le proprie opzioni.

Medicare è il sistema sanitario universale australiano finanziato dalle tasse. In base al sistema, i cittadini australiani e neozelandesi (che risiedono in Australia per sei mesi o più) e i residenti permanenti in Australia hanno diritto a cure e alloggi gratuiti presso gli ospedali pubblici, a cure gratuite da parte di alcuni medici generici (se fatturano in blocco) e a uno sconto per le cure da parte di alcuni specialisti.

Medicare sovvenziona una serie di servizi sanitari essenziali, ma ha delle limitazioni per quanto riguarda il sostegno finanziario per l'accesso a determinati trattamenti e la flessibilità di scegliere dove essere curati e da chi.

Per coloro che desiderano accedere a servizi aggiuntivi, l'assicurazione sanitaria privata dovrebbe essere presa in seria considerazione.

Tra i potenziali vantaggi di un'assicurazione sanitaria privata vi sono:

- Possibilità di soggiornare in camere d'ospedale private

- Una più ampia scelta di ospedali da scegliere per le cure

- Evitare le liste d'attesa in ospedale per un intervento chirurgico elettivo (o non urgente)

- Accesso a determinati sconti governativi

- Blocco delle date di intervento invece di essere inseriti in ordini prioritari per i pazienti

- Scelta del medico o del chirurgo che si desidera sottoporre a intervento o trattamento

- Copertura di alcune prestazioni specialistiche, come ad esempio gli interventi odontoiatrici.

CONSIDERAZIONI PER GLI STUDENTI AUSTRALIANI

Ci sono diversi fattori da considerare quando si confrontano le polizze sanitarie private:

La vostra salute

Se avete condizioni preesistenti o una storia di malattie o infortuni, potreste voler cercare polizze di assicurazione sanitaria in grado di fornire una copertura per qualsiasi trattamento futuro per questo tipo di problemi medici. Ciò potrebbe includere una copertura ospedaliera privata per brevi soggiorni in ospedale (ad esempio per un'endoscopia) o extra per esigenze continuative (come l'optometria). Se avete una condizione preesistente, tenete presente che potrebbe essere applicato un periodo di attesa per le prestazioni ospedaliere.

Se invece siete giovani e in buona salute, potreste prendere in considerazione l'idea di stipulare una polizza che non includa la copertura di servizi che potrebbero non essere necessari, come l'ostetricia o la sostituzione del ginocchio o dell'anca, in cambio di un premio più basso.

Il vostro stile di vita

Se siete persone attive o ricorrete regolarmente a terapie complementari come fisioterapia, podologia o chiropratica, potreste prendere in considerazione una copertura extra. Se svolgete un lavoro manuale o amate gli sport estremi o le attività rischiose, potreste prendere in considerazione una copertura ospedaliera di livello superiore in caso di infortunio.

Il vostro budget

La maggior parte dei fondi dispone di strumenti di confronto completi che possono mostrare la differenza di premio a seconda della copertura desiderata. Potrebbe anche essere una buona idea prendere in considerazione eventuali risparmi o sconti disponibili attraverso particolari fondi sanitari, come ad esempio pagare i premi annualmente invece che mensilmente, o se ci sono sconti aziendali attraverso il vostro datore di lavoro. Potreste anche considerare di optare per una franchigia più alta in cambio di un premio più basso. La franchigia è l'importo che si paga per le cure ospedaliere nell'ambito della copertura sanitaria. Le condizioni di franchigia variano da un fondo sanitario all'altro.

Quando si valutano le opzioni del fondo sanitario, è importante tenere conto anche delle spese vive. Se un trattamento medico costa di più di quanto si riceve da Medicare o dall'assicurazione sanitaria, si parla di spese non coperte (gap) o spese vive (out-of-pocket). Alcuni fondi sanitari possono stipulare accordi di copertura delle lacune con determinati medici o ospedali per contribuire alla copertura totale o parziale delle spese.

Se si è coperti dalla polizza dei propri genitori (fino a 24 anni)

Fino al compimento del 18° anno di età, si è considerati a carico e si è automaticamente coperti dalla polizza familiare dei genitori (a meno che non si sia sposati). Tra i 18 e i 24 anni, spetta all'assicuratore decidere se si può essere considerati a carico o meno; molti di essi pongono alcune condizioni, come ad esempio l'obbligo di essere studenti a tempo pieno. Spesso è anche possibile rimanere a carico in cambio di un premio assicurativo maggiore, la cui entità dipende dalla cassa. Una volta compiuti 25 anni, se si vuole essere coperti, è necessario stipulare una propria assicurazione sanitaria.

COS'È LA COPERTURA SANITARIA PER GLI STUDENTI STRANIERI (OSHC)?

Se siete residenti all'estero e studiate in Australia, uno dei requisiti per il vostro visto studentesco è quello di avere un'assicurazione sanitaria per la durata del vostro soggiorno. Si tratta della cosiddetta Overseas Student Health Cover (OSHC).

Gli studenti provenienti da alcuni Paesi con accordi di reciprocità sanitaria potrebbero non aver bisogno di acquistare l'OSHC in quanto saranno coperti da Medicare. Attualmente sono inclusi gli studenti di Regno Unito, Svezia, Paesi Bassi, Belgio, Slovenia, Italia e Nuova Zelanda.

La OSHC è stata concepita per fornire un livello di copertura per le cure mediche e ospedaliere, il trasporto in ambulanza e alcuni farmaci della farmacia.

Le polizze OSHC standard non coprono servizi accessori come quelli odontoiatrici o ottici, quindi se avete bisogno di questi trattamenti dovrete stipulare una copertura OSHC aggiuntiva o prendere in considerazione un'assicurazione sanitaria privata con un fondo sanitario australiano. È inoltre possibile integrare l'OSHC con un'assicurazione di viaggio internazionale.

Leggete la dichiarazione informativa sul prodotto della polizza che state considerando per sapere cosa è coperto e cosa no e se si applicano periodi di attesa.

DOVE POSSO TROVARE LA COPERTURA OSHC?

Ci sono cinque fondi sanitari australiani attualmente autorizzati a fornire OSHC agli studenti stranieri. Si tratta di Ahm, BUPA, Medibank Private, NIB e Allianz Global Assistance. L'assicurazione può essere acquistata tramite l'istituto scolastico o online attraverso il sito web del fornitore.

I costi variano da un fornitore all'altro, quindi può valere la pena di confrontare le opzioni online o di chiamare direttamente l'assicuratore per discutere di ciò che può offrire.

Poiché l'OSHC è un obbligo di visto, è importante mantenere la copertura per tutta la durata del soggiorno e informare l'assicuratore di eventuali cambiamenti dello status del visto o dell'idoneità a ricevere l'assistenza sanitaria, nel caso in cui ciò influisca sul livello di copertura.

Mitch Watson è Group Manager of Research and Ratings di Canstar. Lavora nella ricerca finanziaria da oltre 10 anni. In questo periodo ha sviluppato una profonda conoscenza dei prodotti finanziari e di ciò che i consumatori e le imprese devono cercare per andare avanti.

Esclusione di responsabilità: i presenti consigli sono generici e non tengono conto dei vostri obiettivi, della vostra situazione finanziaria o delle vostre esigenze. Valutate se questa consulenza è adatta a voi. Prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria, consultate il documento informativo sul prodotto (PDS). Per maggiori informazioni, leggete la Guida ai servizi finanziari e al credito (FSCG) di Canstar.