A IA está em todo o lado - a corrigir as suas redacções, a selecionar as suas listas de reprodução e a moldar discretamente o que compra, como gasta e como gerir o seu dinheiro.
Está presente em segundo plano sempre que se desloca ou faz compras, dando-lhe uma recomendação "só mais uma". Quer seja a sugerir aquele acessório extra para "completar o conjunto", a preencher automaticamente os dados do seu cartão, a dar a conhecer as últimas novidades da TikTok Shop ou a fazer muito demasiado fácil clicar em "compre agora, pague depois" - a IA está a moldar a forma como gastamos sem sequer nos apercebermos.
E a nossa mais recente investigação corrobora este facto, revelando uma tendência preocupante: 68,7% dos estudantes do Reino Unido possuem agora um cartão de crédito, sendo que muitos afirmam que as recomendações baseadas em IA estão a incentivá-los a gastar demasiado ou a fazer compras por impulso.
Então, o que se passa realmente por detrás do ecrã? E será que a IA pode realmente ajudá-lo a poupare não apenas a esbanjar? Vamos analisar o lado bom, o lado mau e o lado "compre agora e reserve mais tarde" da IA e a sua influência nos hábitos de consumo dos estudantes em 2025...
Aquela secção "recomendado para si"? O e-mail "de volta ao stock" perfeitamente sincronizado? Não se trata apenas de um empurrãozinho amigável - são tácticas baseadas em IA concebidas para o fazer gastar.
Estas sugestões não são aleatórias. Os motores de recomendação de IA são configurados nos sítios Web dos retalhistas para sugerir produtos que eles acham que vai adorar. São concebidos com base nos seus cliques, pesquisas e até na hora do dia em que faz compras, tudo para influenciar os seus hábitos de consumo dos estudantes.
E parece que estão a funcionar. No nosso recente inquérito global a mais de 8000 estudantes, 12% dos estudantes do Reino Unido afirmaram ser provável que gastassem demasiado depois de verem sugestões baseadas em IA e 3,9% afirmam que estas os levaram a contrair dívidas.
Para muitos estudantes, a IA parece ser a derradeira forma de poupar tempo ao conciliar a universidade, o trabalho e a vida em geral. De facto, 10,6% dos estudantes do Reino Unido afirmam que a IA os ajuda a fazer compras mais rapidamente e 61% dos estudantes em geral afirmam que os ajuda a ser mais produtivos. 40% afirmaram mesmo que permitiriam que um assistente de IA gerisse os seus investimentos.
Mas, essa linha ténue entre a utilização da IA e ser influenciado por ela? É aí que os hábitos de despesa e poupança dos estudantes se tornam confusos.
Porque quanto mais depressa se compra, menos se pensa. Uma sugestão inteligente, um clique fácil e o seu orçamento é afetado. E, com os empréstimos a estudantes que tendem a não ir muito longe, cada "adicionar ao cesto" alimentado por IA pode reduzir o seu orçamento cuidadosamente planeado - custando-lhe mais do que imagina.
É aqui que as ferramentas de gestão de dinheiro com IA, como os rastreadores de despesas e as aplicações de orçamento, vêm salvar o dia. Estas ferramentas analisam os seus hábitos de despesa, ajudam a detetar padrões nas suas despesas que podem ter passado despercebidos e dão-lhe o tipo de informação que o seu extrato bancário não tem.
Eis uma bomba da verdade - a IA não é má de todo para a sua carteira. Na verdade, pode ajudar estudantes como você a gerir melhor o dinheiro, se for você a controlá-lo.
Desde aplicações de orçamentação que controlam o que gasta em takeaways a altas horas da noite (ops!), a ferramentas alimentadas por IA que reúnem os seus trocos e os guardam em poupanças, a IA pode mantê-lo no caminho certo sem levantar um dedo.
Ao compreender os seus hábitos de consumo, pode definir objectivos mais inteligentes - como poupar 20 libras por semana ou manter um orçamento rigoroso para a preparação de refeições. orçamento para preparar refeições. Algumas ferramentas até enviam estímulos que aumentam a dopamina quando se atingem metas - sem a culpa de um ecrã de pagamento.
Os nossos dados mostram que 8,5% dos estudantes do Reino Unido põem em causa as recomendações de marcas feitas pela IA e 8,7% dos estudantes são completamente desencorajados por elas.
Cada vez mais estudantes estão a abandonar as sugestões baseadas em algoritmos a favor de conselhos reais, conversas em grupos de amigos e críticas honestas. Trata-se de uma mudança de mentalidade que poderá alterar totalmente a forma como os estudantes fazem compras (e poupam) nos próximos anos.
É interessante notar que os estudantes internacionais estão quase duas vezes mais optimistas em relação à IA (53%) do que os seus colegas nascidos no Reino Unido (29%). Para muitos, as ferramentas de IA estão a ajudar a navegar em novos sistemas financeiros, moedas e desafios de custo de vida que vêm com os estudos no estrangeiro.
Está a ter dificuldades com as finanças pessoais dos estudantes? Se quer que a IA seja a sua melhor amiga em termos de orçamento (e não a pior inimiga do seu saldo bancário), aqui estão algumas dicas para se manter um passo à frente:
Aplicações como a Snoop e a Plum utilizam a IA para controlar as suas despesas, destacar subscrições furtivas que não utiliza e ajudá-lo a criar e planear um orçamento adequado ao seu estilo de vida (e não apenas às suas melhores intenções). Veja as nossas aplicações de orçamento com IA favoritas.
Utilize as funcionalidades de orçamentação em aplicações como a Emma ou, se estiver a utilizar aplicações bancárias como a Monzo e a Revolut, pode receber alertas em tempo real quando estiver prestes a gastar demasiado ou a afastar-se do seu orçamento - dando-lhe a oportunidade de pensar duas vezes.
Em vez de confiar nos avisos "outras pessoas também compraram", utilize ferramentas de comparação baseadas em IA como Compare the Market ou GoCompare para obter melhores ofertas ou, melhor ainda, aguarde pelos saldos ou descontos para estudantes para obter os melhores preços.
Os bots de arredondamento em aplicações orçamentais e bancárias como a Moneybox arredondam automaticamente os seus trocos - transformando aquele café com leite de 3,60€ em 4,00€, construindo silenciosamente e sem esforço o seu fundo de emergência em segundo plano.
Com as instruções certas, chatbots como o ChatGPT podem elaborar um orçamento completo para si, adaptado aos seus rendimentos e despesas exactos. Não é apenas uma ferramenta para detetar os seus erros de digitação, pois não?
Em última análise, a IA é uma ferramenta, não o seu inimigo - e pode fazer parte de uma abordagem mais inteligente para uma melhor gestão do dinheiro dos estudantes, se perceber como funciona e qual é o seu verdadeiro objetivo.
Para as marcas, o objetivo é claro - fazer com que gaste mais. Para si? O objetivo deve ser gastar de forma mais inteligente, poupar frequentemente e manter-se fora do seu descoberto até à próxima queda do empréstimo.
Utilizadas de forma sensata, as tácticas de orçamentação com IA podem ser a sua superpotência, ajudando-o a saber para onde vai o seu dinheiro, a atingir os seus objectivos de poupança e a evitar as compras por impulso que acabam por o assombrar.
Na Yugo, o nosso objetivo é apoiar a sua experiência de estudante - desde apoiar finanças mais inteligentes a uma vida sem stress. Para mais dicas sobre como gerir o seu dinheiro de forma moderna, consulte os nossos hacks de orçamento da Geração Z e as nossas dicas de topo para evitar erros de gastos com IA.
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