Cómo prepararte para la vida después de la universidad 💡
Facturas, presupuestos y banca: una guía para estudiantes sobre cómo gestionar el dinero
Mudarte de casa puede ser todo un reto en muchos sentidos, sobre todo a la hora de gestionar tu propio dinero. Entre el alquiler, la compra y alguna que otra pizza a altas horas de la noche, la cuenta bancaria de un estudiante normal y corriente casi nunca tiene un respiro.
En nuestra reciente encuesta sobre las habilidades esenciales para la vida de los estudiantes, la gestión del dinero se mencionó una y otra vez como una de las habilidades principales que los padres intentan enseñar a sus hijos adolescentes antes de que se vayan a la universidad.
Pero, a pesar de lo importante que parece, los datos también muestran que muchos estudiantes siguen sin tener conocimientos financieros básicos.
Entonces, ¿cuál es el secreto para gestionar bien el dinero? En esta guía, te explicaremos los conceptos básicos sobre las facturas, cómo hacer un presupuesto y la banca, para que nunca más tengas que preocuparte por esas conversaciones incómodas del tipo «¿me prestas un dieznero?»...
Banca: cuentas para estudiantes y cuentas de ahorro
La gestión bancaria es una parte fundamental de la administración del dinero, pero puede resultar abrumadora cuando llegas a la universidad por primera vez. De hecho, a menos de una cuarta parte (23 %) de los estudiantes que participaron en nuestra encuesta se les enseña cómo configurar una domiciliación bancaria antes de empezar el primer trimestre.
Antes de que puedas adentrarte en la emocionante mundo de las domiciliaciones bancarias, necesitarás tu propia cuenta bancaria. Si aún no la tienes, quizá te interese abrir una cuenta especial para «estudiantes», que ofrece una serie de ventajas pensadas específicamente para los estudiantes con poco dinero.
Una de las mejores ventajas para estudiantes es un descubierto amplio y sin intereses, que te dará un poco de margen extra hasta que tengas que pagar la próxima cuota de tu préstamo estudiantil. Puede que te ahorre la vergüenza de que te rechacen la tarjeta cuando salgas de fiesta.
Un consejo importante: Hacer un presupuesto es la mejor forma de evitar quedarte en números rojos y no meterte en deudas innecesarias. Si tienes problemas económicos, habla siempre con el servicio de orientación para estudiantes de tu universidad.
Además, muchos bancos te regalan una tarjeta de descuento en tren con la que tendrás grandes descuentos en billetes de tren, u otras promociones como descuentos en restaurantes y cines, así que vale la pena comparar para encontrar la mejor oferta.
Si te encuentras en la afortunada situación de tener más dinero del que necesitas, quizá te interese abrir una cuenta de ahorro de fácil acceso, en la que puedas obtener intereses por el excedente. Con una cuenta de fácil acceso, puedes sacar dinero cuando lo necesites.
Facturas: cómo darlo de alta y repartir los gastos
No hay nada peor que ver cómo por fin te ingresan el préstamo de estudios en tu cuenta, solo para que se vaya directamente a pagar las facturas. A pesar de la desalentadora frecuencia con la que se producen estos gastos, nuestra encuesta reveló que solo el 37 % de los estudiantes aprende a pagar una factura antes de irse de casa.
Por suerte, el proceso para pagar una factura es bastante sencillo: solo tienes que comprobar que los datos de pago sean correctos, elegir una forma de pago y asegurarte de que el dinero se transfiera a tiempo cada mes. Para que nunca se te pase un pago, lo mejor suele ser dar de alta una domiciliación bancaria.
Entonces, ¿a qué nos referimos exactamente cuando hablamos de facturas? Aquí tienes una lista completa de los diferentes gastos a los que te puedes enfrentar como estudiante:
- Alquiler: Normalmente, el alquiler es el gasto principal de los estudiantes. Suele pagarse mensualmente o trimestralmente, dependiendo de dónde vivas.
- Energía: A menudo está incluida en el alquiler (¡como en nuestros Yugo !), pero no siempre es así.
- Agua: Al igual que con la energía, a veces los gastos de agua están incluidos en el alquiler.
- Wi-Fi: Otro gasto que puede estar incluido en el alquiler, aunque no es tan habitual como ocurre con los servicios públicos.
- Teléfono: Es clave para tu vida social, pero también te permite estar al día con los correos electrónicos cuando estás fuera de casa.
- TV : La necesitas si piensas ver TV en directo TV usar el BBC iPlayer.
- Suscripciones: Spotify, Netflix y otros servicios similares.
- Impuesto municipal: Si eres estudiante a tiempo completo, no tendrás que preocuparte por esto; ¡solo asegúrate de avisar al ayuntamiento de tu localidad para que no te lo cobren!
Puede que te parezca una lista abrumadora, pero no te preocupes, porque hay algunas estrategias que puedes usar para tener tus facturas bajo control. Si vives con compañeros de piso, plantéate crear un grupo en una app para compartir facturas como Splitwise para asegurarte de que todos paguen lo que les corresponde. Algunas apps bancarias como Monzo , también te permiten dividir las facturas entre grupos.
Incluso puedes abrir una cuenta bancaria aparte para las facturas o usar los «ahorros por objetivos» de tu app bancaria para apartar ese dinero. La regla de oro es reservar de tus ingresos mensuales lo que necesites para las facturas antes de tener en cuenta otros gastos opcionales, lo que nos lleva al siguiente tema...
Presupuestos: consejos útiles para gestionar tu dinero
Suena tan divertido como una clase a las 9 de la mañana, pero hacer un presupuesto es probablemente lo más importante a la hora de gestionar el dinero si eres estudiante. Y, sin embargo, la mayoría de los estudiantes —el 64 %, de hecho— llegan a la universidad sin que nunca les hayan enseñado a hacer un presupuesto y a ceñirse a él.
Entonces, ¿por dónde empiezas? No hace falta que lleves un control de cada céntimo que gastas, pero tener una idea aproximada de tus ingresos y gastos te ayudará mucho. Aquí tienes un proceso sencillo de tres pasos que puedes seguir para empezar:
- Suma tus ingresos habituales: los pagos de tu préstamo de estudios y las becas, así como cualquier ingreso que tengas por un trabajo a tiempo parcial o por la ayuda de tus padres.
- Resta tus gastos fijos: ¡La suma total del alquiler, las facturas de servicios públicos y los demás gastos fijos que ya hemos mencionado antes!
- Aprovecha lo que te queda: Este es el dinero que te queda para tus ahorros y los gastos del día a día, como la compra y salir por ahí.
Si quieres llevar tu gestión del presupuesto al siguiente nivel, puedes fijarte límites de gasto. La regla del 50/30/20 —en la que destinas el 50 % de tu dinero a necesidades, el 30 % a caprichos y el 20 % a ahorros— es muy popular, ¡aunque quizá algo como el 60/35/5 sea más realista!
Apps como Monzo y Starling pueden ayudarte a llevar un control de tus gastos. Y recuerda: hacer un presupuesto no significa dejar de divertirte; ¡se trata de saber cuánto te puedes permitir divertirte!
Consejos extra para ahorrar dinero si eres estudiante
A estas alturas, ya vas por buen camino para dominar los conceptos básicos de la gestión del dinero, pero ¿qué tal unos consejos prácticos para que esas libras te duren aún más? Aquí tienes diez formas sencillas de ahorrar dinero mientras disfrutas de tu vida de estudiante:
- Aprovecha los descuentos para estudiantes: UniDays, Student Beans, TOTUM, VoucherCodes … ¡la lista es prácticamente interminable, y puedes usarlos prácticamente en cualquier sitio!
- Familiarízate con la cocina por lotes: Cuando te apetezca cocinar, hazlo en grandes cantidades y guarda las sobras en la nevera o el congelador. Cocinar en grandes cantidades significa menos desperdicio y, en general, una compra más barata.
- Aprende a comprar de segunda mano: Ya sea ropa, libros de texto o muebles, comprar artículos de segunda mano por internet o en tiendas benéficas es la mejor forma de conseguir las mejores ofertas.
- Hazte con una Railcard: Aunque no puedas conseguirla a través de tu banco, una tarjeta de descuento para jóvenes de 16 a 25 años probablemente siga siendo una buena inversión si piensas usar el tren con frecuencia.
- Comparte los gastos con tus compañeros de piso: Apps como Splitwise son geniales para llevar un control de los gastos compartidos y asegurarte de que todos paguéis lo mismo.
- Piensa en buscar un trabajo extra: Desde dar clases particulares o trabajar como autónomo hasta un trabajo en una tienda los fines de semana, hay muchas formas de ganar dinero siendo estudiante.
- Echa un vistazo a las páginas de comparación: Si te encargas tú mismo de tus facturas, usa páginas de comparación como Uswitch para conseguir mejores ofertas en energía y banda ancha.
- Descubre cosas que hacer gratis: Desde museos gratis hasta actividades en el campus, hay un montón de cosas divertidas que hacer sin gastarte ni un céntimo.
- Pásate por la sección de rebajas: No hay nada como encontrar una ganga con etiqueta amarilla en la sección de rebajas de tu supermercado de siempre.
- Vende las cosas que ya no te hacen falta: Ropa, libros, aparatos electrónicos… Si están en buen estado, seguro que podrás venderlos en páginas como eBay y Vinted.
La gestión del dinero: una habilidad esencial para la vida de los estudiantes
Vale, puede que después de leer esta guía no consigas amasar una fortuna que dure generaciones, pero al menos deberías poder llegar a fin de mes hasta el próximo pago de tu préstamo… y quién sabe, quizá incluso empezar a ahorrar para cuando te gradúes.
Al fin y al cabo, gestionar bien el dinero cuando eres estudiante consiste en ser prudente con tu dinero, pero sin dejar de disfrutar de tu experiencia universitaria. Con un poco de planificación, podrás disfrutar de esas noches de fiesta inolvidables y ¡y que te quede comida en la nevera para el día siguiente!
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