Mudar-se para longe de casa pode ser um desafio em muitos aspectos, especialmente quando se trata de gerir o seu próprio dinheiro. Entre a renda, as compras e as ocasionais pizzas nocturnas, raramente há descanso para a conta bancária de um estudante médio.
No nosso recente inquérito sobre competências essenciais para a vida dos estudantess, a gestão do dinheiro foi repetidamente apontada como uma das principais competências que os pais tentam ensinar aos seus filhos adolescentes antes de irem para a universidade.
Mas, apesar da sua importância, os dados também mostram que muitos estudantes ainda não possuem competências financeiras básicas.
Então, qual é o segredo da gestão do dinheiro? Neste guia, vamos explicar-lhe os fundamentos das contas, do orçamento e da banca, para que nunca mais tenha de se preocupar com aquelas conversas incómodas do tipo "posso pedir emprestado um tostão"...
A atividade bancária é uma parte vital da gestão do dinheiro que pode ser assustadora quando se chega à universidade. De facto, menos de um quarto (23%) dos estudantes inquiridos no nosso inquérito aprenderam a criar um débito direto antes do primeiro período.
Antes de poder entrar na emocionante mundo dos débitos diretos, precisa de ter a sua própria conta bancária. Se ainda não a criou, pode considerar a possibilidade de abrir uma conta especial para estudantes, que oferece uma seleção de benefícios especificamente concebidos para estudantes sem dinheiro.
Uma das melhores regalias disponíveis para os estudantes é um descoberto grande e sem juros, que lhe dará algum espaço extra para respirar no período que antecede o pagamento do seu próximo empréstimo de estudante. Pode também evitar a mortificação de ter o seu cartão recusado numa saída à noite.
Dica importante: Fazer um orçamento é a melhor forma de não ficar com um descoberto e de evitar dívidas desnecessárias. Fale sempre com o serviço de aconselhamento a estudantes da sua universidade se tiver dificuldades financeiras.
Para além disso, muitos bancos oferecem um Railcard para obter grandes descontos em bilhetes de comboio ou outras promoções, como descontos em restaurantes e cinemas, pelo que vale a pena fazer uma pesquisa para encontrar a melhor oferta.
Se se encontrar na posição privilegiada de ter mais dinheiro do que precisa, pode considerar a abertura de uma conta poupança de fácil acesso, onde pode ganhar juros sobre o excesso. Com uma conta de acesso fácil, pode levantar o dinheiro como e quando precisar dele.
Não há nada pior do que ver o seu empréstimo de estudante finalmente na sua conta, para depois ir diretamente para as contas. Apesar da regularidade desanimadora destas despesas, o nosso inquérito revelou que apenas 37% dos estudantes são ensinados a pagar uma conta antes de saírem de casa.
Felizmente, o processo de pagamento de uma fatura é bastante simples - basta verificar se os dados de pagamento estão corretos, escolher um método de pagamento e certificar-se de que os fundos são enviados atempadamente todos os meses. Para que nunca falhe um pagamento, o melhor é estabelecer um débito direto.
Então, o que queremos dizer exatamente quando falamos de contas? Eis uma lista completa das diferentes despesas com que pode ter de lidar enquanto estudante:
Pode parecer uma lista assustadora, mas não tenha medo, pois existem algumas tácticas que pode utilizar para se manter a par das suas contas. Se vive com colegas de quarto, considere a possibilidade de criar um grupo numa aplicação de partilha de facturas como Splitwise para garantir que todos pagam a sua parte justa. Algumas aplicações bancárias como o Monzo também permitem dividir as facturas entre grupos.
Pode até criar uma conta bancária separada para as contas ou utilizar os mealheiros na sua aplicação bancária para reservar o dinheiro. A regra de ouro é separar o que precisa para as contas do seu rendimento mensal, antes de ter em conta outras despesas opcionais, o que nos leva ao nosso próximo tópico...
Parece tão divertido como uma aula de matemática, mas a elaboração de um orçamento é provavelmente o aspeto mais importante da gestão do dinheiro para os estudantes. E, no entanto, a maioria dos estudantes - 64%, de facto - chega à universidade sem nunca ter sido ensinada a criar um orçamento e a cumpri-lo.
Então, por onde começar? Não precisa necessariamente de registar todos os cêntimos que gasta, mas ter uma ideia aproximada dos seus rendimentos e despesas é muito útil. Eis um processo simples de três passos que pode seguir para começar:
Se quiser levar o seu orçamento para o nível seguinte, pode estabelecer limites para as suas despesas. A regra 50/30/20 - em que atribui 50% do seu dinheiro às necessidades, 30% aos desejos e 20% às poupanças - é popular, embora algo como 60/35/5 possa ser mais realista!
Aplicações como Monzo e Starling podem ajudá-lo a controlar as suas despesas. E lembre-se, fazer um orçamento não significa não se divertir; trata-se de saber quanta diversão se pode dar ao luxo de ter!
Por esta altura, já está no bom caminho para dominar as noções básicas de gestão de dinheiro - mas que tal algumas dicas úteis para fazer com que essas libras cheguem ainda mais longe? Aqui estão dez formas simples de poupar dinheiro durante a sua vida de estudante:
Ok, pode não estar a construir uma riqueza geracional depois de ler este guia, mas deve pelo menos ser capaz de sobreviver até ao próximo pagamento do empréstimo - e quem sabe, potencialmente começar a construir essas poupanças para quando se formar.
Em última análise, a gestão do dinheiro enquanto estudante consiste em ser cuidadoso com o seu dinheiro mas continuar a desfrutar da sua experiência universitária. Com um pouco de planeamento, é possível ter aquelas noites memoráveis e e ainda ter comida no frigorífico para o dia seguinte!
Yugo realizou um inquérito a 2.000 pais para saber até que ponto os estudantes estão preparados para a vida universitária - leia mais para saber quais as competências essenciais para a vida que faltam à maioria dos estudantes...
A nossa investigação mostra que a maioria dos estudantes não possui competências básicas de limpeza - utilize estas dicas úteis e truques geniais para facilitar o trabalho na lavandaria, na cozinha e na casa de banho!
O nosso inquérito revelou que a maioria dos estudantes tem dificuldades em cozinhar - clique aqui para obter dicas sobre como dominar as bases da cozinha e descubra refeições fáceis para estudantes para aumentar a sua confiança!
