Opções de cobertura de saúde para estudantes
Quando se é estudante, nem sempre se tem muito dinheiro disponível, por isso, se estiver à procura de um seguro de saúde, deve certificar-se de que está a obter um bom retorno do seu investimento.
Atualmente, existem muitas apólices disponíveis no mercado australiano, por isso, por onde começar?
Existem produtos de seguro de saúde adequados para estudantes residentes na Austrália, bem como para estudantes estrangeiros, juntamente com uma gama de coberturas, desde o hospital básico até apólices abrangentes, incluindo extras.
Eis o nosso resumo do que deve ser considerado ao comparar apólices.
O QUE É UM SEGURO DE SAÚDE PRIVADO?
O seguro de saúde privado pode ajudar a cobrir os custos de uma série de tratamentos e serviços médicos. Quando subscreve um seguro de saúde, paga um prémio ao seu fundo de saúde. O montante que paga varia em função da apólice e do nível de cobertura que selecionar, do seu grupo familiar (quantas pessoas estão seguradas) e do Estado ou território em que vive. O carregamento vitalício também pode afetar o custo do seu seguro após os 31 anos de idade.
Existem normalmente dois tipos de seguros de saúde privados - cobertura hospitalar e cobertura de extras. As apólices hospitalares podem ajudar a cobrir os custos associados ao tratamento hospitalar e ao alojamento. As apólices complementares oferecem prestações para o ajudar a pagar tratamentos gerais ou serviços auxiliares, como fisioterapia, ótica e medicina dentária.
A maior parte das caixas de seguro de doença permitir-lhe-á combinar a sua cobertura hospitalar e extra numa apólice combinada ou dar-lhe-á opções para misturar e combinar as suas coberturas numa apólice que se adapte às suas necessidades.
MEDICARE VS SEGURO DE SAÚDE
Na Austrália, temos seguros de saúde privados disponíveis, bem como cobertura de saúde pública, conhecida como Medicare. É importante saber a diferença entre os dois quando estiver a pesquisar as suas opções.
O Medicare é o sistema de saúde universal da Austrália, financiado pelos impostos. Ao abrigo deste sistema, os cidadãos australianos e neozelandeses (que residem na Austrália há seis meses ou mais) e os residentes permanentes na Austrália têm direito a tratamento e alojamento gratuitos nos hospitais públicos, a tratamento gratuito por alguns médicos de clínica geral (se facturarem a granel) e a um desconto para tratamento por alguns especialistas.
O Medicare subsidia uma série de serviços de saúde essenciais, mas tem limitações no que se refere à prestação de apoio financeiro para aceder a determinados tratamentos, bem como à flexibilidade de escolher onde e por quem é tratado.
Para aqueles que pretendem ter acesso a serviços adicionais, os seguros de saúde privados devem ser seriamente considerados.
Algumas das vantagens potenciais de ter um seguro de saúde privado são
- A possibilidade de ficar em quartos privados do hospital
- Uma escolha mais alargada de hospitais para tratamento
- Evitar as listas de espera dos hospitais para uma cirurgia electiva (ou não urgente)
- Acesso a determinados descontos governamentais
- Bloquear datas de cirurgia em vez de ser colocado em ordens de pacientes prioritários
- Seleção do médico ou cirurgião que deseja para efetuar a sua operação ou tratamento
- Cobertura de alguns serviços especializados, como por exemplo, tratamentos dentários.
CONSIDERAÇÕES PARA OS ESTUDANTES AUSTRALIANOS
Há vários factores a ter em conta quando se comparam as apólices de cuidados de saúde privados:
A sua saúde
Se tem problemas de saúde pré-existentes ou um historial de doenças ou lesões, pode querer procurar apólices de seguro de saúde que possam cobrir qualquer tratamento futuro para este tipo de problemas médicos. Isto pode incluir cobertura hospitalar privada para estadias hospitalares curtas (por exemplo, para uma endoscopia) ou extras para necessidades contínuas (por exemplo, optometria). Se tiver uma doença pré-existente, não se esqueça de que pode ser aplicado um período de carência às prestações de tratamento hospitalar.
Por outro lado, se é jovem e goza de boa saúde, pode considerar a possibilidade de subscrever um seguro que não inclua a cobertura de serviços que podem não ser necessários, como obstetrícia ou substituição do joelho ou da anca, em troca de um prémio mais baixo.
O seu estilo de vida
Se é uma pessoa ativa ou se recorre regularmente a terapias complementares, como a fisioterapia, a podologia ou a quiroprática, pode querer considerar uma cobertura extra. Se tem um trabalho manual ou gosta de desportos radicais ou de actividades de risco, pode querer considerar um nível mais elevado de cobertura hospitalar em caso de acidente.
O seu orçamento
A maioria das caixas dispõe de ferramentas de comparação completas que lhe podem mostrar a diferença de prémio em função da cobertura pretendida. Também pode ser uma boa ideia ter em conta quaisquer poupanças ou descontos disponíveis através de fundos de saúde específicos, como o pagamento dos prémios anualmente em vez de mensalmente, ou se existem descontos empresariais através da sua entidade patronal. Pode também considerar a possibilidade de optar por uma franquia mais elevada em troca de um prémio mais baixo. A franquia é o montante que paga pelo tratamento hospitalar ao abrigo da sua cobertura de saúde. As condições da franquia cobrada variam consoante as caixas de previdência.
É igualmente importante ter em conta as despesas diretas ao considerar as suas opções de fundos de saúde. Se um tratamento médico custar mais do que aquilo que recebe do Medicare ou do seguro de saúde, chama-se a isto uma despesa de cobertura. Alguns fundos de saúde podem ter acordos de cobertura de défices com determinados médicos ou hospitais para ajudar a cobrir a totalidade ou parte das despesas.
Se estiver coberto pela apólice dos seus pais (até aos 24 anos)
Até aos 18 anos, é considerado dependente e está automaticamente coberto pela apólice familiar dos seus pais (exceto se for casado). Entre os 18 e os 24 anos, cabe à sua seguradora decidir se pode ou não ser considerado dependente; muitas delas impõem algumas condições, como, por exemplo, que seja estudante a tempo inteiro. Muitas vezes, pode também ficar a cargo em troca de um prémio de seguro mais elevado, cujo montante depende da caixa de doença. A partir dos 25 anos, terá de subscrever o seu próprio seguro de saúde se quiser estar coberto.
O QUE É A COBERTURA DE SAÚDE PARA ESTUDANTES ESTRANGEIROS (OSHC)?
Se é um residente estrangeiro a estudar na Austrália, um dos requisitos do seu visto de estudante é ter um seguro de saúde para a duração da sua estadia. Este seguro é conhecido como Overseas Student Health Cover (OSHC).
Os estudantes de alguns países com acordos recíprocos de cuidados de saúde poderão não necessitar de adquirir o OSHC, uma vez que estarão cobertos pelo Medicare. Atualmente, isto inclui estudantes do Reino Unido, Suécia, Países Baixos, Bélgica, Eslovénia, Itália e Nova Zelândia.
O OSHC foi concebido para proporcionar um nível de cobertura para cuidados médicos e hospitalares, transporte numa ambulância e alguns medicamentos de farmácia.
As apólices normais da OSHC não cobrem serviços auxiliares, tais como dentários ou ópticos, pelo que, se necessitar destes tratamentos, poderá ter de subscrever uma cobertura extra da OSHC ou considerar um seguro de saúde privado com um fundo de saúde australiano. Também pode complementar o OSHC com um seguro de viagem internacional.
Leia a declaração de divulgação do produto da apólice que está a considerar para obter detalhes sobre o que está ou não coberto e se se aplicam períodos de carência.
ONDE POSSO OBTER A COBERTURA DO OSHC?
Existem cinco fundos de saúde australianos atualmente autorizados a fornecer OSHC a estudantes estrangeiros. São elas: ahm, BUPA, Medibank Private, NIB e Allianz Global Assistance. Pode adquirir este seguro através da sua instituição de ensino ou online através do sítio Web do fornecedor.
Os custos variam de acordo com os fornecedores, pelo que pode valer a pena comparar as opções online ou telefonar diretamente para a seguradora para discutir o que esta pode oferecer.
Lembre-se de que, como o OSHC é um requisito de visto, é importante manter a sua cobertura durante toda a sua estadia e informar a sua seguradora de quaisquer alterações ao seu estatuto de visto ou elegibilidade para o Medicare, caso isso afecte o nível de cobertura que possui.
Mitch Watson é Group Manager of Research and Ratings na Canstar. Trabalha na área da investigação financeira há mais de 10 anos. Ao longo deste tempo, desenvolveu um profundo conhecimento dos produtos financeiros e do que os consumidores e as empresas precisam de procurar para progredir.
Declaração de exoneração de responsabilidade: Este conselho é geral e não teve em conta os seus objectivos, situação financeira ou necessidades. Considere se este conselho é adequado para si. Considere a declaração de divulgação do produto (PDS) antes de tomar qualquer decisão financeira. Para mais informações, leia o Guia de Serviços Financeiros e de Crédito (FSCG) da Canstar.