Factures, budget et opérations bancaires : un guide de gestion financière pour les étudiants

Quitter le domicile familial peut s'avérer difficile à bien des égards, notamment en ce qui concerne la gestion de son budget. Entre le loyer, les courses et les pizzas occasionnelles en fin de soirée, le compte bancaire d'un étudiant moyen est rarement épargné.

Dans notre récente enquête sur les compétences essentielles à la vie des étudiants , la gestion financière a été citée à maintes reprises comme l'une des principales compétences que les parents essaient d'enseigner à leurs adolescents avant leur entrée à l'université.

Mais, malgré l'importance qu'on lui attribue, les données montrent également que de nombreux étudiants manquent encore de compétences financières de base.

Alors, quel est le secret d'une bonne gestion financière ? Dans ce guide, nous vous présenterons les bases du paiement des factures, de l'établissement d'un budget et des opérations bancaires, pour que vous n'ayez plus jamais à vous soucier de ces conversations embarrassantes du genre « Puis-je emprunter dix euros ? »…

Services bancaires : comptes et épargne étudiants

Les opérations bancaires constituent un aspect essentiel de la gestion financière, mais peuvent s'avérer intimidantes lorsqu'on arrive à l'université. En effet, moins d'un quart (23 %) des étudiants interrogés dans le cadre de notre enquête apprennent à mettre en place un prélèvement automatique avant leur premier semestre .

Avant de vous lancer dans le monde passionnant des prélèvements automatiques, vous aurez besoin d'un compte bancaire. Si vous n'en avez pas encore ouvert un, vous pourriez envisager un compte étudiant, qui offre divers avantages spécialement conçus pour les étudiants aux revenus modestes.

L'un des meilleurs avantages offerts aux étudiants est un découvert autorisé important et sans intérêts, qui vous permettra de souffler un peu avant votre prochain remboursement de prêt étudiant. Cela pourrait bien vous éviter la honte de voir votre carte refusée lors d'une soirée.

Conseil : Établir un budget est la meilleure façon d’éviter les découverts et les dettes inutiles. N’hésitez pas à contacter le service d’aide aux étudiants de votre université si vous rencontrez des difficultés financières.

De plus, de nombreuses banques offrent gratuitement une carte de réduction ferroviaire permettant de bénéficier de réductions importantes sur les billets de train, ou d'autres promotions comme des réductions dans les restaurants et les cinémas ; il est donc judicieux shopping les offres pour trouver la meilleure.

Si vous avez la chance de disposer de plus d'argent que nécessaire, vous pourriez envisager d'ouvrir un compte d'épargne à accès immédiat, qui vous permettra de percevoir des intérêts sur le surplus. Ce type de compte vous permet de retirer de l'argent au besoin.

Factures : mise en place et partage des coûts

Il n'y a rien de pire que de voir son prêt étudiant enfin crédité sur son compte et de constater qu'il sert immédiatement à payer les factures. Malgré la régularité décourageante de ces dépenses, notre enquête a révélé que Seulement 37 % des élèves apprennent à payer une facture avant de quitter le domicile familial .

Heureusement, le processus de paiement d'une facture est assez simple : il suffit de vérifier l'exactitude des informations de paiement, de choisir un mode de paiement et de s'assurer que les fonds sont envoyés à temps chaque mois. Pour ne jamais manquer un paiement, il est souvent préférable de mettre en place un prélèvement automatique.

Alors, qu'entend-on exactement par « factures » ? Voici une liste exhaustive des différentes dépenses auxquelles vous pourriez être confronté en tant qu'étudiant :

• Loyer : Le loyer représente généralement la principale dépense des étudiants. Il est souvent payable mensuellement ou trimestriellement, selon le type de logement.
• Énergie : Souvent incluse dans le loyer (comme dans nos espaces Yugo !), mais pas toujours.
• Eau : Comme pour l'énergie, les coûts de l'eau sont parfois inclus dans le loyer.
• Wi-Fi : Un autre coût qui peut être couvert par le loyer, bien que ce ne soit pas aussi courant que pour les services publics.
• Téléphone : Élément central de votre vie sociale, il vous permet également de consulter vos courriels en déplacement.
• Licence TV : nécessaire si vous prévoyez de regarder la télévision en direct ou d'utiliser BBC iPlayer.
• Abonnements : Spotify, Netflix et autres services similaires.
• Taxe d'habitation : Si vous êtes étudiant à temps plein, vous n'aurez pas à vous en soucier – assurez-vous simplement d'en informer votre mairie pour éviter d'être facturé !

Cette liste peut paraître longue, mais rassurez-vous, il existe des solutions pour vous aider à gérer vos factures. Si vous vivez en colocation, pensez à créer un groupe sur une application de partage de factures comme Splitwise pour que chacun paie sa part. Certaines applications bancaires, comme Monzo, permettent également de partager les factures entre plusieurs personnes.

Vous pouvez même ouvrir un compte bancaire séparé pour vos factures, ou utiliser les cagnottes de votre application bancaire pour mettre de l'argent de côté. La règle d'or est de réserver une partie de vos revenus mensuels aux factures avant de prendre en compte les autres dépenses facultatives, ce qui nous amène à notre prochain sujet…

Gestion budgétaire : conseils pratiques pour bien gérer votre argent

Cela peut paraître aussi passionnant qu'un cours magistral à 9h du matin, mais la gestion budgétaire est probablement l'aspect le plus important de la gestion financière pour les étudiants. Pourtant, la plupart des étudiants – 64 % en réalité – arrivent à l'université sans jamais avoir appris à établir un budget et à le respecter .

Alors, par où commencer ? Il n’est pas nécessaire de suivre chaque dépense au centime près, mais avoir une idée générale de vos revenus et de vos dépenses vous sera très utile. Voici une méthode simple en trois étapes pour vous lancer :

1. Faites le total de vos revenus réguliers : remboursements de prêts étudiants et bourses, ainsi que tout revenu provenant d’un travail à temps partiel ou d’une aide parentale.
2. Déduisez vos charges fixes : la somme totale du loyer, des factures de services publics et des autres dépenses fixes que nous avons déjà couvertes ci-dessus !
3. Utilisez le reste : il s'agit de votre budget restant pour couvrir l'épargne et les dépenses quotidiennes comme les courses et les sorties.

Pour optimiser votre budget, vous pouvez fixer des limites à vos dépenses. La règle 50/30/20 – qui consiste à allouer 50 % de votre argent aux besoins essentiels, 30 % aux envies et 20 % à l'épargne – est populaire, mais une répartition comme 60/35/5 serait sans doute plus réaliste !

Des applications comme Monzo et Starling peuvent vous aider à suivre vos dépenses. Et n'oubliez pas : faire un budget ne signifie pas se priver de plaisir ; il s'agit plutôt de savoir combien de loisirs vous pouvez vous permettre !

Conseils bonus pour économiser de l'argent en tant qu'étudiant

Vous maîtrisez désormais les bases de la gestion financière, mais avez-vous des astuces pratiques pour optimiser votre budget ? Voici dix façons simples d’économiser pendant vos études :

• Profitez des réductions étudiantes : UniDays , Student Beans , TOTUM , VoucherCodes – la liste est pratiquement infinie, et vous pouvez les utiliser quasiment partout !
• Familiarisez-vous avec la cuisine en grandes quantités : lorsque vous avez l’énergie de cuisiner, préparez-le en grandes quantités et conservez les restes au réfrigérateur ou au congélateur. Cuisiner en plus grandes quantités signifie moins de gaspillage et des courses moins chères au final.
• Apprenez à acheter d'occasion : qu'il s'agisse de vêtements, de manuels scolaires ou de meubles, acheter des articles de seconde main en ligne ou dans des boutiques caritatives est la meilleure façon de faire de bonnes affaires.
• Procurez-vous une carte de réduction ferroviaire : même si vous ne pouvez pas en obtenir une par l’intermédiaire de votre banque, une carte de réduction ferroviaire 16-25 ans reste probablement un investissement intéressant si vous prévoyez d’utiliser le train régulièrement.
• Partagez les frais avec vos colocataires : des applications comme Splitwise sont idéales pour suivre les dépenses partagées et s’assurer que chacun paie la même somme.
• Pensez à un petit boulot d'appoint : du tutorat au travail indépendant en passant par un emploi dans le commerce de détail le week-end, il existe de nombreuses façons de gagner de l'argent en tant qu'étudiant .
• Comparez les offres sur les sites de comparaison : Si vous gérez vous-même vos factures, utilisez des sites de comparaison comme Uswitch pour obtenir de meilleures offres sur l’énergie et l’internet haut débit.
• Trouvez des activités gratuites : des musées gratuits aux activités sur le campus, il y a une multitude de choses amusantes à faire sans dépenser un sou.
• Foncez au rayon des articles en promotion : rien de tel que de dénicher une bonne affaire avec une étiquette jaune dans le rayon des articles en promotion de votre supermarché local.
• Vendez vos objets inutiles : vêtements, livres, appareils électroniques – s’ils sont en assez bon état, vous pourrez probablement les vendre sur des sites comme eBay et Vinted .

La gestion financière : une compétence essentielle pour les étudiants

D'accord, vous ne construirez peut-être pas un patrimoine familial après avoir lu ce guide, mais vous devriez au moins pouvoir survivre jusqu'à votre prochain remboursement de prêt – et qui sait, peut-être même commencer à épargner pour vos études supérieures.

En fin de compte, bien gérer son budget étudiant, c'est faire attention à ses dépenses tout en profitant pleinement de sa vie universitaire. Avec un peu d'organisation, vous pouvez passer des soirées mémorables et avoir de quoi manger le lendemain !

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