Opcions de cobertura de salut per a estudiants
Quan sou estudiant, no sempre teniu molts diners de recanvi, de manera que si busqueu una assegurança mèdica, voleu intentar assegurar-vos que obteniu diners.
Hi ha moltes polítiques disponibles al mercat australià avui en dia, així que per on comenceu?
Hi ha productes d'assegurança mèdica adequats per a estudiants residents a Austràlia, així com estudiants estrangers, juntament amb una gamma de cobertures des d'hospitals bàsics fins a pòlisses completes, inclosos extres.
Aquí teniu el resum de què cal tenir en compte a l'hora de comparar polítiques.
QUÈ ÉS UNA ASSEGURANÇA MÈDICA PRIVADA?
Les assegurances mèdiques privades poden ajudar a cobrir el cost d'una varietat de tractaments i serveis mèdics. En contractar una assegurança de salut, pagues una prima al teu fons de salut. L'import que paguis variarà en funció de la pòlissa i el nivell de cobertura que seleccionis, del teu grup familiar (quantes persones estiguin assegurades) i de l'estat o territori on visquis. La càrrega de per vida també pot afectar el cost de la teva assegurança a partir dels 31 anys.
Normalment hi ha dos tipus d'assegurança mèdica privada: cobertura hospitalària i cobertura addicional. Les pòlisses hospitalàries poden ajudar a cobrir les despeses associades al tractament hospitalari i l'allotjament. Les pòlisses d'extres ofereixen avantatges per ajudar-te a pagar tractaments generals o serveis auxiliars, com ara fisioteràpia, òptica i dental.
La majoria dels fons d'assegurances de salut et permetran combinar les cobertures hospitalàries i extres en una sola pòlissa combinada o et donaran opcions per combinar i combinar les teves cobertures en una pòlissa que s'adapti a les teves necessitats.
MEDICARE VS ASSEGURANÇA MÈDICA
A Austràlia, tenim una assegurança mèdica privada disponible, així com una cobertura de salut pública, coneguda com a Medicare. És important conèixer la diferència entre tots dos a l'hora d'investigar les vostres opcions.
Medicare és el sistema sanitari universal d'Austràlia finançat amb impostos. Segons el sistema, els ciutadans australians i neozelandesos (que resideixen a Austràlia durant sis mesos o més) i els residents permanents d'Austràlia tenen dret a tractament gratuït i allotjament en hospitals públics, tractament gratuït per part d'alguns metges generals (si facturen massivament) i una bonificació per al tractament per part d'alguns especialistes.
Medicare subvenciona una sèrie de serveis sanitaris essencials, però té limitacions a l'hora de proporcionar suport financer a l'hora d'accedir a determinats tractaments, així com la flexibilitat de triar on és tractat i per qui.
Per a aquells que vulguin accedir a serveis addicionals, l'assegurança mèdica privada hauria de ser una consideració seriosa.
Alguns beneficis potencials de tenir una assegurança mèdica privada inclouen:
· L'opció d'allotjar-se en habitacions privades d'hospital
· Una selecció més àmplia d'hospitals per triar per al tractament
· Evitar les llistes d'espera hospitalàries per a cirurgia electiva (o no urgent)
· Accés a determinades bonificacions governamentals
· Bloquejar les dates de la cirurgia en lloc de col·locar-se en ordres prioritàries del pacient
· Selecció del metge o cirurgià que desitja dur a terme la seva operació o tractament
· Cobertura d'alguns serveis especialitzats com el treball dental.
CONSIDERACIONS PER ALS ESTUDIANTS AUSTRALIANS
Hi ha diversos factors que és possible que vulgueu tenir en compte a l'hora de comparar les polítiques sanitàries privades:
La teva salut
Si teniu alguna malaltia preexistent o antecedents de malalties o lesions, és possible que vulgueu buscar pòlisses d'assegurança mèdica que puguin cobrir qualsevol tractament futur per a aquest tipus de problemes mèdics. Això podria incloure cobertura hospitalària privada per a estades hospitalàries curtes (com per exemple, una endoscòpia) o extres per a necessitats en curs (com l'optometria). Si tens una malaltia preexistent, tingues en compte que es pot aplicar un període de carència en les prestacions hospitalàries.
D'altra banda, si ets jove i tens bona salut, podries plantejar-te contractar una pòlissa que no inclogui la cobertura de serveis que potser no es necessitin, com l'obstetrícia o la substitució de genoll/maluc, a canvi d'una prima més baixa.
El teu estil de vida
Si ets una persona activa, o accedeixes regularment a teràpies complementàries com fisioteràpia, podologia o quiropràctica, és possible que vulguis considerar la cobertura dels extres. Si teniu una feina manual o un amor pels esports extrems o les activitats de risc, és possible que vulgueu examinar un nivell més alt de cobertura hospitalària en cas que us lesioneu.
El teu pressupost
La majoria de fons disposen d'eines de comparació completes que et poden mostrar la diferència de prima en funció de les cobertures que vulguis. També pot ser una bona idea tenir en compte els estalvis o descomptes disponibles a través de determinats fons sanitaris, com ara pagar les primes anualment en lloc de mensualment, o si hi ha descomptes corporatius a través de l'empresari. També es podria plantejar optar per una franquícia més elevada a canvi d'una prima més baixa. La franquícia és l'import que pagues en concepte d'assistència hospitalària amb la cobertura sanitària. Les condicions sobre la franquícia cobrada variaran entre els fons sanitaris.
També és important tenir en compte les despeses de butxaca a l'hora de considerar les opcions del vostre fons de salut. Si un tractament mèdic costa més del que obteniu del Medicare o de l'assegurança mèdica, això s'anomena buit o despesa de butxaca. Alguns fons de salut poden tenir acords de cobertura de buits amb determinats metges o hospitals per ajudar a cobrir totes o algunes de les despeses.
Si estàs cobert per la pòlissa dels teus pares (fins als 24 anys)
Fins que compleixis 18 anys, se't considera dependent i estàs cobert automàticament per la pòlissa familiar dels teus pares (tret que estiguis casat). Entre els 18 i els 24 anys, correspon a la teva asseguradora decidir si pots considerar-te o no dependent; Molts d'ells hi adjunten algunes condicions, com ara requerir que sigueu estudiant a temps complet. Sovint també es pot romandre com a dependent a canvi d'una prima d'assegurança més gran, la mida de la qual depèn del fons sanitari. Quan compleixis 25 anys, hauràs de contractar la teva pròpia assegurança de salut si vols estar cobert.
QUÈ ÉS LA COBERTURA SANITÀRIA DELS ESTUDIANTS A L'ESTRANGER (OSHC)?
Si sou resident a l'estranger que estudia a Austràlia, un dels vostres requisits de visat d'estudiant és que heu de tenir una assegurança mèdica durant la durada de la vostra estada. Això es coneix com a cobertura sanitària d'estudiants a l'estranger (OSHC).
És possible que els estudiants d'alguns països amb acords sanitaris recíprocs no necessitin comprar l'OSHC, ja que estaran coberts per Medicare. Actualment inclou estudiants del Regne Unit, Suècia, Països Baixos, Bèlgica, Eslovènia, Itàlia i Nova Zelanda.
OSHC està dissenyat per proporcionar un nivell de cobertura per a l'atenció mèdica i hospitalària, el transport en ambulància i alguns medicaments de farmàcia.
Les pòlisses estàndard de l'OSHC no cobriran serveis auxiliars com ara dentals o òptics, de manera que si necessiteu aquests tractaments, és possible que hàgiu de contractar cobertures addicionals de l'OSHC o considerar una assegurança mèdica privada amb un fons de salut australià. També podeu complementar l'OSHC amb una assegurança de viatge internacional.
Llegiu la declaració de divulgació del producte de la pòlissa que esteu considerant per obtenir més informació sobre què cobreix i què no i si s'apliquen períodes de carència.
DES D'ON PUC OBTENIR COBERTURA DE L'OSHC?
Actualment hi ha cinc fons sanitaris australians autoritzats a proporcionar OSHC per a estudiants estrangers. Es tracta d'ahm, BUPA, Medibank Private, NIB i Allianz Global Assistance. Pots contractar aquesta assegurança a través de la teva institució educativa o en línia a través de la pàgina web del proveïdor.
Els costos variaran entre proveïdors, per la qual cosa pot valer la pena comparar opcions en línia o trucar directament a l'asseguradora per discutir què poden oferir.
Recordeu que, com que l'OSHC és un requisit de visat, és important mantenir la vostra cobertura durant tota la vostra estada i informar la vostra asseguradora de qualsevol canvi en el vostre estat de visat o elegibilitat de Medicare en cas que això afecti el nivell de cobertura que teniu.
Mitch Watson és Group Manager of Research and Ratings a Canstar. Fa més de 10 anys que treballa en la investigació financera. Durant aquest temps, ha desenvolupat un profund coneixement dels productes financers i del que els consumidors i les empreses han de buscar per tirar endavant.
Exempció de responsabilitat: Aquest consell és general i no ha tingut en compte els seus objectius, situació financera o necessitats. Penseu si aquest consell és adequat per a vosaltres. Penseu en la declaració de divulgació del producte (PDS) abans de prendre qualsevol decisió financera. Per obtenir més informació, llegiu la Guia de serveis financers i crèdit (FSCG) de Canstar.