学生医疗保险选择

学生的闲钱并不总是很多，因此，如果您要购买健康保险，应尽量确保物有所值。

目前，澳大利亚市场上有很多保单可供选择，您该从哪里开始选择呢？

有适合在澳大利亚居住的学生和海外学生的健康保险产品，以及从基本的医院保险到包括额外保险在内的综合保险。

以下是我们总结的比较保单时的注意事项。

什么是私人医疗保险？

私人医疗保险可以帮助支付各种医疗和服务的费用。投保健康保险时，您需要向健康基金支付保费。您所支付的金额将根据您所选择的保单和保险级别、您的家庭组别（有多少人投保）以及您所居住的州或地区而有所不同。终身保险费也可能影响您 31 岁以后的保险费用。

私人医疗保险通常分为两种--住院保险和额外保险。医院保险可以帮助支付与住院治疗和住宿相关的费用。额外保险提供的保障可帮助您支付一般治疗或辅助服务的费用，如理疗、眼科和牙科。

大多数健康保险基金都会允许您将住院和额外保险合并为一份保单，或者让您选择将您的保险组合成一份适合您需要的保单。

医疗保险与健康保险

在澳大利亚，我们既有私人医疗保险，也有公共医疗保险（即联邦医疗保险）。在研究您的选择时，了解两者之间的区别非常重要。

医疗保险是澳大利亚由税收资助的全民医疗保健系统。根据该制度，澳大利亚和新西兰公民（在澳大利亚居住 6 个月或以上）以及澳大利亚永久居民有权在公立医院享受免费治疗和住宿，在一些全科医生处享受免费治疗（如果他们批量收费），在一些专科医生处享受治疗回扣。

医疗保险为许多基本医疗服务提供补贴，但在提供某些治疗的财务协助 以及灵活选择治疗地点和治疗人员方面有一定的局限性。

对于那些希望获得更多服务的人来说，私人医疗保险应该是一个严肃的考虑因素。

购买私人医疗保险的一些潜在好处包括

- 可选择入住私人病房

- 可选择更多的医院进行治疗

- 避免在医院排队等候择期（或非急诊）手术

- 获得某些政府回扣

- 锁定手术日期，而不是被列入优先病人订单

- 选择您希望进行手术或治疗的医生或外科医生

- 某些专科服务，如牙科治疗。

澳大利亚学生的注意事项

在比较私人医疗保险时，您可能需要考虑各种因素：

您的健康

如果您有任何既存病症或疾病史或受伤史，那么您可能需要寻找能够为此类医疗问题的未来治疗提供保障的健康保险。这可能包括短期住院的私立医院保险（如内窥镜检查）或持续需求的额外保险（如验光配镜）。如果您有既存病症，请注意医院治疗福利可能需要等待期。

反之，如果您年轻且健康状况良好，您可以考虑投保一份不包括产科或膝/髋关节置换等可能不需要的服务的保单，以换取较低的保费。

您的生活方式

如果您喜欢运动，或经常接受物理治疗、足病治疗或脊椎按摩等辅助治疗，您可能需要考虑额外保险。如果您从事体力劳动，或喜欢极限运动或危险活动，您可能需要考虑更高级别的医院保险，以防受伤。

您的预算

大多数基金都有全面的比较工具，可以根据您想要的保险显示保费的差异。此外，还可以考虑特定健康基金提供的任何节省或折扣，例如按年而不是按月支付保费，或者您的雇主是否提供任何企业折扣。您还可以考虑选择较高的自负额，以换取较低的保费。自负额是指您在医疗保险范围内支付的医院治疗费用。不同健康基金收取自负额的条件各不相同。

在考虑您的健康基金选择时，了解自付费用也很重要。如果医疗费用超过您从医疗保险或健康保险中获得的补偿，这就是所谓的缺口或自付费用。有些健康基金可能会与某些医生或医院签订缺口承保协议，帮助支付全部或部分费用。

如果您由父母的保单承保（24 岁以下）

18 岁之前，您被视为受抚养人，并自动由父母的家庭保单承保（除非您已婚）。在 18 到 24 岁之间，您是否可以被视为受抚养人由您的保险公司决定；许多保险公司会附加一些条件，比如要求您是全日制学生。您通常也可以继续作为受抚养人，以换取更多的保险费，保险费的多少由健康基金决定。一旦您年满 25 岁，如果您想获得保险，就需要自己购买医疗保险。

什么是海外学生医疗保险（OSHC）？

如果您是在澳大利亚学习的海外住户 ，那么您的学生签证要求之一就是您必须在逗留期间购买医疗保险。这就是所谓的海外学生健康保险（OSHC）。

来自一些签订了互惠医疗协议国家的学生可能不需要购买 OSHC，因为他们将享受医疗保险。目前这包括来自英国、瑞典、荷兰、比利时、斯洛文尼亚、意大利和新西兰的学生。

OSHC 旨在为医疗和医院护理、救护车公共交通 以及部分药房药品提供一定程度的保障。

标准的职业安全健康保险不包括牙科或眼科等辅助服务，因此，如果您需要这些治疗，您可能需要购买额外的职业安全健康保险，或考虑购买澳大利亚健康基金的私人健康保险。您还可以购买国际旅行保险作为OSHC的补充。

请阅读您正在考虑的保单的产品披露声明，了解承保范围和不承保范围的详细信息，以及是否适用任何等待期。

我从哪里可以买到 OSHC 的封面？

目前有五家澳大利亚医疗基金获准为海外学生提供职业安全健康保险。它们是 ahm、保柏、Medibank Private、NIB 和 Allianz Global Assistance。您可以通过教育机构或通过提供商的网站在线购买该保险。

不同提供商的费用会有所不同，因此值得在网上进行比较，或直接致电保险公司，讨论他们能提供哪些服务。

请记住，由于《职业健康保险》是一项签证要求，因此在整个逗留期间保持您的保险至关重要，如果您的签证状态或医疗保险资格发生任何变化，请通知您的保险公司，以防影响您所持有的保险级别。

Mitch Watson 是 Canstar 研究与评级部经理。他从事金融研究工作已有 10 多年。在此期间，他对金融产品以及消费者和企业为取得成功而需要注意的事项有了深入的了解。

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